【保本基金】Segregated Fund（隔离基金）。很多人以为它只是“带本金保障的基金”，其实这么说并不完全准确。
从法律结构来看，Segregated Fund（称为“分离基金”、也称为“保本基金”） 由保险公司发行，其投资运作方式与共同基金（Mutual Fund）类似，但同时具备部分保险产品特有的规划功能。
对于很多投资者而言，Seg Fund的价值往往不仅仅体现在投资回报，更体现在资产保护与财富规划层面：
- 本金保障（75%或100%，视产品而定）
- 指定受益人，实现高效财富传承
- 通常可避免遗产认证清算程序（Probate）
- 在符合法律规定的情况下，可享有债权人保护
- 部分计划可提供终身收入功能，增强退休现金流规划
随着家庭资产不断累积，投资的重点往往会从“创造财富”，逐渐转向“保护财富、传承财富”。
因此，真正成熟的财富管理，从来不只是关注收益率，更需要兼顾风险管理、税务规划、资产保护以及家族财富传承。Seg Fund未必适合所有投资者，但对于有财富保全、遗产规划或退休收入规划需求的家庭来说，确实值得深入了解。
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